শুধু SIP নয়, SWP-ও করুন, রইল বিনিয়োগের বিস্তারিত পরিকল্পনা

এসআইপি-এর নাম তো অনেকেই শুনেছেন। জানতে হবে এসডব্লুপি-এর কথাও। অর্থাৎ সিস্টেম‌্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল‌্যান। মধ‌্যমেয়াদী হোক বা দীর্ঘমেয়াদী, যে কোনও ক্ষেত্রেই এই প্ল‌্যান অবলম্বন করে পরিকল্পিতভাবে মাসের শেষে ঘরে টাকা তুলতে পারবেন লগ্নিকারীরা। জানাল টিম সঞ্চয়।

সিস্টেম‌্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল‌্যান (এসডব্লুপি) আজ অনেক লগ্নিকারীর সহায়। নিয়মিতভাবে এসডব্লুপি-র উপর নির্ভর করেন অনেকে। একাধিক কারণে এই পদ্ধতি জনপ্রিয়তা লাভ করেছে। মধ‌্য-মেয়াদে (এবং দীর্ঘ মেয়াদে) ধারাবাহিকভাবে, পরিকল্পিত উপায়ে মাসান্তে হাতে টাকা পান ইনভেস্টররা এই এসডব্লুপি-র কল‌্যাণে। আজ বিশদে আলোচনা।

এককালীন লগ্নি করে প্রতি মাসে (হ্যাঁ, কোয়ার্টারলিও করে থাকেন অনেকে) ‘উইথড্র’ করা যায় মিউচুয়াল ফান্ড থেকে।

যে পরিমাণ টাকা এই পদ্ধতিতে তুলবেন, তা আগে থেকে জানিয়ে দিতে হবে। এসডব্লুপি করার শুরুতেই তা করতে হবে।

ফান্ডের পারফরম‌্যান্সের উপরে সব সময় এসডব্লুপি নির্ভর করে না, অন্তত যতক্ষণ না বিরাট কোনও পরিবর্তন লক্ষ‌্য করা যাচ্ছে, তবে মূল টাকার গ্রোথ যদি যথেষ্ট হয়, তাহলেই বেশি নিশ্চিত হবেন সংশ্লিষ্ট লগ্নিকারী।

প্রতিবার উইথড্র করা হবে (মার্কেটের গতিবিধি এখানে তেমন বড় বিষয় নয়) কিছু ইউনিট বিক্রি করার পর। ‘মার্কেট টাইমিং’ এক্ষেত্রে খুব প্রাসঙ্গিক বলে সাধারণভাবে গণ‌্য করা হয় না।

যে সংখ‌্যক ইউনিট পড়ে থাকবে, সেগুলির ভ‌্যালুয়েশন বেড়ে যেতে পারে স্বাভাবিক কারণেই। ওয়েলথ ক্রিয়েশন করা সম্ভবপর হবে তাহলে।

উদাহরণ : ইনভেসকো মিউচুয়াল ফান্ডের এই উদাহরণ ইনভেস্টরদের সাহায‌্য করবে। এখানে একজন ইনভেস্টর (ধরে নেওয়া হচ্ছে) মাসে ২৫,০০০ টাকা চাইছেন। এসডব্লুপি-র মাধ‌্যমে নিজের সংসার খরচ চালানোর কথা ভাবছেন।

মাসে ক‌্যাশ ফ্লো কত দরকার : ২৫,০০০ টাকা।

যদি ৬% বার্ষিক উইথড্রয়াল রেট হয়, তাহলে লগ্নি করতে হবে ৫০ লক্ষ টাকা।

যে ফান্ডে বিনিয়োগ করা হচ্ছে, সেটির নাম Invesco India Contra Fund। এই দৃষ্টান্তে ‘সঞ্চয়’ কোনও পক্ষপাত করছে না।

দশ বছর আগে লগ্নিকারী যদি এই ফান্ডে বিনিয়োগ করে থাকেন, (এককালীন) তাহলে প্রতি মাসে তিনি ২৫,০০০ টাকা পেয়ে থাকবেন। অর্থাৎ ৩০ লক্ষ টাকা তাঁর হাতে এসেছে এই মেয়াদের মধ্যে।

তার মানে তাঁর ইউনিটের সংখ‌্যা আনুমানিক তিন লক্ষ থেকে কমে এসে দাঁড়িয়েছে ২.২৫ লক্ষে।

এই ১০ বছরে ন‌্যাভ কিন্তু বেড়েছে। বাকি ইউনিটের দাম ধরলে তার ভ‌্যালুয়েশন দুই কোটি টাকার বেশি হয়েছে ইনভেসকো মিউচুয়াল ফান্ডের হিসাব অনুযায়ী।

কম্পাউন্ডেড অ‌্যানুয়াল গ্রোথ (CAGR) এসেছে ১৬.৯৬%। তার মানে মুদ্রাস্ফীতির হার এই লগ্নিকারীর জন‌্য তেমন কোনও বাধা সৃষ্টি করেনি।

চার্ট
প্রথম পাঁচ মাসের এই চার্ট দেখলে আপনার ধারণা স্পষ্ট হবে। Invesco India Contra Fund-এর পরিস্থিতি কেমন ছিল, দেখুন।