অবসর সুখের হবে কোন ফান্ডের গুণে? রইল বিনিয়োগ ‘মন্ত্র’

অবসরের পর কোন ফান্ড বেছে নেবেন, তা নিয়ে নানা মুনির নানা মত তো রয়েইছে। তবে সম্প্রতি এইচডিএফসি রিটায়ারমেন্ট সেভিংস ফান্ডের তরফে তিনটি পৃথক প্ল‌্যান পেশ করা হয়েছে। বিস্তারিত জানাল টিম সঞ্চয়

রিটায়ারমেন্ট থিমের উপর আলোচনা শেষই হয় না। HDFC অ‌্যাসেট ম‌্যানেজমেন্ট কোম্পানি সম্প্রতি অবসরকালের লক্ষ‌্য নিয়ে বিনিয়োগকারীর স্ট্র‌্যাটেজি কেমন হওয়া উচিত, তা নিয়ে এক বিশেষ বার্তা জারি করেছে। HDFC Retirement Savings Fund কীভাবে তাঁদের সাহায‌্য করতে পারে, তাও জানানো হয়েছে। তিনটি আলাদা ইনভেস্টমেন্ট প্ল‌্যান আছে যা লগ্নিকারীদের সহায়ক হবে। সংক্ষেপে আজ রইল তারই চর্চা।

(‌১) ইকুইটি প্ল‌্যান
(২) হাইব্রিড ইকুইটি প্ল‌্যান়
(৩) হাইব্রিড ডেট প্ল‌্যান

ইকুইটি প্ল‌্যান: অপেক্ষাকৃত অল্পবয়সি লগ্নিকারীরা এই প্ল‌্যানের দিকে নজর দিতে পারেন (তাঁদের risk appetite, অর্থাৎ ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা, অনেকের চেয়ে বেশি, তাই ইকুইটি তাঁদের জন‌্য স্বাভাবিকভাবেই গ্রহণীয় হবে বলে কর্তৃপক্ষ জানাচ্ছেন) এই প্ল‌্যানের ক্ষেত্রে ইকুইটির ভূমিকা ৮০% থেকে ১০০% হবে, বলা হচ্ছে।      

[আরও পড়ুন: করছাড়ের বাজারে সেরা স্কিম ইএলএসএস]

হাইব্রিড ইকুইটি প্ল‌্যান: মধ‌্যবয়সিরা, যাঁদের জন‌্য অবসর এখনও কিছুটা দূরে, এই প্ল‌্যানের কথা ভাবতে পারেন, কারণ ইকুইটির সঙ্গে ডেটও আছে এর মধ্যে। তবে প্রধান ভূমিকা ইকুইটিরই আছে–অন্ততপক্ষে ৬৫% শেয়ারেই লগ্নি করা হয়। অবশ‌্য ফান্ড ম‌্যানেজার মনে করলে তা ৮০% পর্যন্ত বাড়ানো যেতে পারে। বাকি অংশটি থাকবে ডেট সিকিউরিটিজের জন‌্য। নানা ধরনের ঋণপত্রে লগ্নি করা হবে।

হাইব্রিড ডেট প্ল‌্যান: এখানে ডেট অবশ‌্যই বেশি থাকবে কারণ এই প্ল‌্যানটি মূলত ‘কনজারভেটিভ’ ধরনের বিনিযোগকারীর জন‌্য পরিকল্পিত। এখানে অন্তত ৫৫% ডেট থাকবেই, তবে তা সময় বুঝে ৯০% পর্যন্ত বাড়াবেন ফান্ড ম‌্যানেজার। অর্থাৎ ইকুইটি কখনই ৪৫% বা তার বেশি হবে না।

এখানে বলা যেতে পারে যে HDFC Retirement Savings Fund একটি ‘নোটিফায়েড পেনশন ফান্ড’ বলে চিহ্নিত হয়েছে। সরকারিভাবে স্বীকৃত এই ফান্ডে যদি বিনিয়োগ করা হয় তাহলে সংশ্লিষ্ট লগ্নিকারী আয়কর আইনে ৮০সি ধারায় ছাড় পাবেন। এছাড়াও বলা দরকার যে, লগ্নি পাঁচ বছরের জন‌্য লক-ইন থাকবে। তবে এই শর্ত লাঘব করা হবে যদি রিটায়ারমেন্টের বয়সে পৌঁছে যান তিনি।

[আরও পড়ুন: বিমা থেকে ডিপোজিট, অবশ্যই জানতে হবে এই তথ্যগুলো]

এখানে বলা উচিত, বাজারে স্বল্প সংখ‌্যক ফান্ড আছে যেগুলোর মাধ‌্যমে অবসরকালীন সেভিংস করার কথা ভাবতে পারেন সাধারণ মানুষ। UTI Retirement Benefit Pension Fund-এর উল্লেখ করা যেতে পারে।

হাইলাইটস :

•  নিয়মিত ক‌্যাশ ফ্লো নিশ্চিত করার চেষ্টা থাকে, তবে তার জন‌্য আংশিক রিডেম্পশন সহ‌্য করতে হবে ইউনিটহোল্ডারকে।
•  ইকুইটি এবং ডেট মেশানো থাকে পোর্টফোলিওতে।
•  কোনও এগজিট লোড নেই।
• প্রথম থেকে ধরলে প্রায় ১১% রিটার্ন পেয়েছেন লগ্নিকারীরা।
• ডেট অফ ইনসেপশন : ২৬.১২.১৯৯৪ ।